Просрочка банку и выезд на дом. Выездная группа

При оформлении кредитного договора каждый клиент уверен, что сможет вовремя оплачивать задолженность.

Однако если случаются какие-то непредвиденные ситуации, то вариантов решения этой проблемы с банком может быть несколько.

В таком случае все будет зависеть от объемов и сроков выплат. Какие последствие есть при просрочке и как они зависят от ее срока. Что делать если вы просрочили оплату.

Что такое просроченная задолженность

Согласно налоговому законодательству – это средства в определенной сумме, которые должник не вернул кредитору в установленный в договоре или законе срок.

Как показывает практика, задолженность перед банком у клиентов может возникать по причине различных форс-мажорных обстоятельств. Основные причины задолженности – тяжелая болезнь или потеря работы.

При таких тяжелых обстоятельствах банки, как правило, идут на встречу и предлагают клиенту изменить график платежей на более приемлемый для должника. Либо может быть применена отсрочка выплат.

Причем чем лучше , тем больше у него шансов на лояльность со стороны руководства банка.

Поэтому при возникновении задолженности клиенту лучше не скрываться от банка, а подать кредитору документы, которые подтверждают причины возникшей неплатежеспособности.

Существует несколько видов просрочек:

• непродолжительная просрочка – до 1 месяца. Если вы погасите долг в течение месяца, то это никак не повлияет на кредитную историю;
• продолжительная задержка оплаты долга – от 2 месяцев и 1 года. При таком сроке задолженности кредитная история уже будет несколько испорчена, а банк может назначить дополнительную пеню или штраф;
• значительная задолженность (более 1 года). В таком случае банки могут продать ваш долг коллекторским организациям;

Правда, если же у должника уже имеется вторая непродолжительная задолженность, то это может негативно отобразиться на кредитной истории. Обычно любой банк дает 5 дней на погашение долга, не назначая никаких штрафов за просрочку.

Сроки просрочки и порядок действий

При просрочке до 1 месяца банки обычно производят смс-оповещение, где указывается сроки платежа.

Если вы погасите задолженность в текущем месяце, то проблем не возникнет.

Правда, некоторые банки устанавливают небольшие штрафные санкции за просрочку платежа 1 месяца – примерно 50-300 рублей.

Однако о возможности наложения штрафа за образование задолженности до 1 месяца должно быть указано в кредитном договоре.

Есть банки, которые устанавливают в кредитных договорах, условие о возможности требовать возврата всей суммы займа с процентами при незначительной просрочке платежа. Но такие санкции применяются редко, ведь это финансово невыгодно банку.

Просрочка от 1 до 3-х месяцев

Если имеете долг перед банком за 1, 2 или даже 3 месяца, то решением проблемы будет заниматься отдел банка по проблемным должникам либо служба безопасности.

В случае если у нас нет возможности погасить долг, то не нужно скрываться от звонков из банка, лучше всего посещать банковское учреждение не раже одного раза в месяц.

Также банк может пойти на такие уступки:

• отсрочка по уплате тела займа;
• отмена штрафных санкций, но при условии оплаты основной задолженности одним платежом;
• реструктуризация долга.

Последний вид уступки предполагает, что банк может изменить условия договора о кредитовании для того, чтобы заемщик смог выплачивать долг.

Допустим, в рамках реструктуризации может быть приостановлено начисление процентов на долг на 1 год (однако основную сумму все равно необходимо будет погасить) или же банк может пролонгировать срок выплаты займа. Таким образом, кредитная нагрузка будет уменьшена.

Просрочка от 3 до 6 месяцев

Если клиент просрочил платеж от 3 до 6 месяцев, то банк может обратиться с жалобой в суд. Если кредит брался под залог, то кредитор может потребовать от вас добровольной реализации предмета залога.

Чтобы попытаться решить проблему мирным путем, необходимо написать письмо в банк с указанием причин просрочки и предложением вашего варианта погашения задолженности. Помните, что без решения суда сотрудники банка не имеют права изымать залоговую недвижимость.

Что делать при наличии задолженности от 6 месяцев и более

Если у клиента есть задолженность за 6 месяцев, год и более, то тут возможны следующие действия банка:

1. Банк может .
2. Подача иска в суд о взыскании задолженности.

Если ваш долг передан коллекторскому агентству, то такая структура имеет ограниченные полномочия. Во-первых, стоит отметить, что банк обладает правом продажи долга, согласно положениям гражданского кодекса, такая перепродажа называется уступкой права требования.

Если должник не выполняет условия, которые указаны в кредитном договоре, то финансовое учреждение может продать долг заемщика не только коллекторам, но и другому банку. Однако такое возможно, если в договоре нет пункта о запрете переуступки права требования долга.

При передаче долга новому кредитору, кредитный договор продолжает действовать на тех же условиях, что существовали между банком и должником.

При продаже долга клиента банк должен предупредить об этом должника. Если же заемщика не предупредили о передаче долга иному кредитору, то должник имеет все основания не выплачивать долг. Следовательно, уведомление о переводе долга – это прямая обязанность банка.

При втором варианте, когда есть решение суда в пользу банка, то заемщик обязан уплатить долг по кредиту и все назначенные штрафы, проценты и пени. Если задолженность по кредиту небольшая, то ее могут вычитать из заработной платы или других видов доходов, на которые разрешено обращать взыскание.

Если же доходов гражданина будет недостаточно, то : недвижимость, активы, иные ценные вещи.

Кроме того, при образовании долга в сумме более 1 500 000 руб. наступает ответственность по ст. 177 УК РФ. В таком случае максимальная мера наказания – 2 года лишения свободы.

Статья о мошенничестве (ст. 159 УК РФ) не будет применяться, если заемщик не скрывался от банка, вносил платежи (размер платежей значения не имеет), не подавал ложных данных о себе во время оформления займа.

Какое имущество не могут конфисковать

Даже если есть решение суда о взыскании долга, некоторые виды имущества не разрешено конфисковать:

• единственное жилое помещение должника и земельные участки;
• продукты питания;
• индивидуальные вещи;
• почетные значки, призы и другие виды наград;
• скот и топливо, которое необходимо для приготовления еды и обогрева жилья.

Судебные приставы не могут изымать имущество, которые принадлежит родственникам должника.

Долг в секторе розничного кредитования

К розничному сектору кредитования относят:

• потребительские кредиты;
• кредитные карты;
• кредит наличными без залога.

Так как такие виды кредитования сопряжены с высокими рисками для банка, то финансовые учреждения устанавливают высокие штрафы, пени и комиссии за просрочки.

К примеру, по потребительскому кредиту может устанавливаться пеня каждый день задержки платежа, штрафы за несколько подряд идущих просрочек и т.п.

Если долг не будет погашен в установленные в договоре сроки, то банк может обратиться в суд. Во время судебных слушаний, заемщику необходимо подтвердить свою неплатежеспособность.

Особенности ответственности поручителей и выезд за границу

Поручитель – это человек, который назначается ответственным лицом перед кредитором, в случае если должник не способен выполнять свои обязательства.

На поручителя возлагается обязанность по уплате долга, если заемщик пропадет без вести, умрет или просто станет неплатежеспособным.

Если человек является поручителем, то избежать ответственности не удастся.

Многие граждане, у которых имеется долг в банке, переживают о том, что их могут не выпустить заграницу.

На самом деле, запрет на выезд из РФ может быть наложен, но только в тех случаях, когда открыто исполнительное производство и есть постановление о временном ограничении права на выезд за границу.

Если же такое постановление вынесено не было, то банк не может закрыть для должника выезд за границу по своему желанию.

1. Обязан ли банк своевременно сообщить заемщику о возникновении просрочки, или кредитная организация может не напоминать о себе какое угодно время?

Обязанности банка по информированию заёмщиков о свойствах финансовой услуги ограничиваются требованиями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Эта статья, в частности, предусматривает право заёмщика (как потребителя финансовой услуги) получить полную и достоверную информацию о размере кредита, полной сумме кредита к выплате, а также график погашения этой суммы.
Такая информация доводится до сведения потребителя в момент заключения кредитного договора (п. 2 ст. 8 того же Закона).
Иных обязанностей по предоставлению заёмщику информации (в т.ч. в процессе исполнения договора, при возникновении просрочки и т.д.) законодательство не содержит.
Более того, банк не обязан даже выдавать заёмщику справку об отсутствии задолженности при полном погашении кредита, хотя большинство банков оформляют такие справки добровольно.
Информацию о сроках погашения платежей заёмщик может получить:
- из выданного ему банком графика погашения кредита (если график утерян, его можно запросить повторно, мотивируя своё требование той же статьёй 10 Закона);
- позвонив в клиентскую службу банка;
- заказав дополнительную услугу SMS-информирования (как правило, на платной основе);
- подключив интернет-банк (у большинства банков – бесплатно).
2. Чем грозит просроченная задолженность по кредиту, кроме испорченной кредитной истории, звонков из банка и дополнительных денежных расходов в будущем?
Собственно, это и есть основные проблемы, с которыми сталкивается заёмщик.
В рамках исполнительного производства (т.е. уже после вступления в законную силу судебного решения) в отношении должника могут быть предприняты:
- опись и арест имущества (причём имущество описывается по адресу регистрации заёмщика, и нередки случаи, когда судебный пристав описывает имущество иных лиц, которым впоследствии приходится обращаться с иском об исключении имущества из описи);
- запрет на выезд за пределы территории РФ.
Кроме того, сотрудники банка, коллекторы и судебные приставы выезжают по адресу должника, направляют письма по месту его работы.
В последнее время некоторые банки практикуют неоднократные обращения с исками к заёмщикам: напр., при просрочке внесения последнего платежа банк обратился в суд и взыскал с клиента сумму кредита, проценты и штрафы. Процедура взыскания заняла несколько месяцев. Получив взысканную сумму, банк снова обращается в суд и требует взыскать проценты за период судебного разбирательства – по той же ставке, согласованной сторонами в кредитном договоре.
По поводу правомерности такой практики идут споры, но лично я считаю подход вполне обоснованным: заёмщик пользовался полученными в качестве кредита деньгами не только до, но и после подачи банком судебного иска, и даже некоторое время после вынесения судом решения.
Ну и нельзя не отметить, что отдельные банки, которые специализируются на потребительском кредитовании, в своих типовых договорах устанавливают специфический порядок распределения каждого ежемесячного платежа (напр., сначала пени и штрафы, потом проценты на проценты, потом плановые проценты и в последнюю очередь тело кредита), что пропустив один платёж, впоследствии Вы будете выплачивать банку фактически одни проценты, а сумма кредита будет не только не уменьшаться, а иногда даже расти. В отдельных случаях выйти из кабалы можно только путём подачи иска к банку о перерасчёте платежей.
3. В каких случаях при просрочках банк выставляет на продажу залоговое имущество? Регулируется ли этот вопрос законодательно, или банк может действовать на свое усмотрение? Имеет ли право банк продать квартиру, если у заемщика это – единственное место жительства? Грубо говоря, имеет ли право банк отправить заемщика жить на улицу?
В общем случае – если обязательство заёмщика по возврату кредита обеспечено залогом (квартирой, автотранспортом и т.п.), банк имеет право в случае, если сумма задолженности сравнима со стоимостью заложенного имущества, обратить на него взыскание. Такое действие производится исключительно в судебном порядке, если договором между сторонами не предусмотрено иное.
Однако, если предмет залога – жилое помещение, которое является для заёмщика единственным пригодным для проживания, выселить его из такого помещения нельзя, поскольку ст. 40 Конституции РФ гарантирует каждому право на жилище, которое, согласно позиции Конституционного Суда, имеет неоспоримый приоритет над правом кредитора (банка) на возврат денежного долга.
Единственным исключением является случай, когда жильё (пусть даже единственное) было заложено по договору ипотеки. В такой ситуации допускается изъятие у должника жилья, взамен которого ему предоставляется жилое помещение маневренного фонда для временного проживания.
4. В каких случаях происходит опись и распродажа имущества заемщика-должника?
Опись, арест и продажа с торгов имущества должника – могут быть предприняты судебным приставом-исполнителем в порядке исполнительного производства (т.е. не ранее вступления в законную силу судебного решения).
В соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» судебный пристав-исполнитель обязан по поступлении к нему исполнительного документа ознакомить должника с постановлением о возбуждении исполнительного производства, предоставив ему срок для добровольного исполнения требований суда. Если требования должником не исполнены (но при этом он ознакомлен с постановлением о возбуждении приставом производства), в отношении должника возможны принудительные меры, в т.ч. опись и арест имущества с последующей продажей его с торгов.
5. Что предпринять, если просрочка возникла из-за задержки выплаты зарплаты? Можно ли погасить задолженность без штрафных санкций, если предоставить подтверждающие документы с места работы? И какие это должны быть документы? Действительно ли банк в этом случае пойдет навстречу только один раз?
Задержка выплаты зарплаты, иных платежей и пособий, даже если в отношении работодателя имеется приговор суда, не освобождает должника от своевременной оплаты кредита.
Судебная практика не признаёт такое событие (вплоть до увольнения заёмщика, даже и противозаконного) существенным изменением обстоятельств, которое могло бы повлечь изменение кредитного договора. Заёмщик, теоретически, имеет возможность защитить свои права с привлечением профсоюзной организации, в Рострудинспекции, в суде, или трудоустроиться на другую работу.
Однако, большинство банков готовы идти навстречу заёмщику, который столкнулся с тяжёлыми жизненными обстоятельствами и, особенно, если такая ситуация возникла впервые, а до этого просрочек в оплате кредита не было. Естественно, чем больше у Вас на руках подтверждающих документов, тем больше вероятность убедить банк не начислять проценты за просрочку (помогут справка из бухгалтерии предприятия, предписание госинспектора по труду, в котором констатирован факт задержки зарплаты, материалы прокурорской проверки в отношении работодателя и т.п.).
6. Что делать, если задержки выплаты зарплаты происходят систематически? Можно ли «передвинуть» дату погашения ежемесячного платежа, договорившись об этом с банком?
Договориться – да. Заставить банк изменить согласованный ранее график платежей – нет.
7. Имеет ли право банк потребовать досрочно погасить всю оставшуюся невыплаченной сумму кредита с процентами, если было несколько просрочек по платежам? Вообще, закон предусматривает какие-то случаи, когда банк имеет право потребовать погасить досрочно остаток кредита полностью?
Да, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с процентами, причём при первой же просрочке во внесении очередного платежа (ст. 811 ГК РФ).
Однако, руководство банков отлично понимает:
а) добиться от заёмщика немедленного возврата значительной суммы средств, которые он брал в долг как раз по причине собственных финансовых затруднений, практически невозможно: судебный спор будет длиться несколько месяцев;
б) ни сам заёмщик, ни его друзья и знакомые, больше никогда не воспользуются услугами этого банка.
Поэтому требования о досрочном погашении кредита предъявляются в исключительных случаях.
Однако, это не всегда справедливо по отношению к ипотечным кредитам. Цены на недвижимость растут и у банка может возникнуть соблазн истребовать у заёмщика переданное в залог имущество. Поэтому к соблюдению графика платежей по ипотечному кредиту нужно относиться особенно серьёзно.
8. Имеет ли право банк передавать долги заемщика коллекторским агентствам?
До недавнего времени это было распространённой практикой.
Однако, Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 разъяснило, что уступка долга заёмщика возможна лишь в двух случаях:
- если право требования передаётся организации, имеющей банковскую лицензию (т.е. другому банку);
- если в кредитном договоре прямо указано, что долг может быть передан конкретному коллекторскому агентству.
В любом случае банк обязан письменно известить заёмщика о том, что его долг был уступлен другой организации. Если банк этого не сделал, на звонки и письма коллекторов (которые часто оказываются «псевдоколлекторами») реагировать необязательно.
9. Можно ли исправить кредитную историю? Например, были просрочки, однако кредит закрыт досрочно и с оплатой всех штрафов. Можно ли что-то предпринять или кредит так и будет числиться как заем с просрочками?
Если в кредитную историю были внесены заведомо недостоверные сведения, их можно оспорить в т.ч. и в судебном порядке.
Если обязательства перед банком урегулированы – он обязан внести соответствующую информацию в кредитную историю.
10. Действительно ли суды идут навстречу заемщикам и уменьшают слишком большой штраф, ссылаясь на Гражданский кодекс РФ, в котором есть пункт о том, что неустойка (пеня, штраф) должна быть соразмерна причиненному ущербу?
Да, это так, поэтому во многих случаях (когда штрафные санкции значительно превышают сумму долга) для заёмщика выгоднее решить вопрос в судебном порядке, чем оплачивать постоянно начисляемые проценты.
Реальную практику (сумма штрафов, которые требовал банк, снижена судом в 19 раз) можно посмотреть

Несмотря на оптимистичные оценки банковских экспертов о снижении ставки по ипотеке до 13% на фоне снижения ключевой ставки и появления тенденций к восстановлению рынка банковских услуг и экономики в целом, проблема реструктуризации и возврата долгов по кредитам сегодня актуальна как никогда.

Просрочка платежей по кредитам не только портит кредитную историю, но и:

1. Закрывает выезд заграницу.

2. Грозит конфискацией имущества, даже если об этом нет ни строчки в кредитном договоре. Вступили в силу поправки в закон о банкротстве физических лиц.

Однако, в отличие от других, менее крупных банков, просрочка платежей в «Банке Москвы», неприятностями грозит не сразу.
Если вы просрочили платеж, или уплатили его неправильно, так, что задолженность составляет пару рублей, для начала Вам позвонит вежливый менеджер по работе с просроченными задолженностями и спросит о причинах задержки. Далее, в зависимости от Вашего ответа, менеджер может предложить два варианта:

— погасить задолженность в кратчайшие сроки;
— реструктурировать долг по кредиту.

Вопрос о реструктуризации долга в каждом случае решается индивидуально, с оценкой причин, по которым плательщик не может вернуть долг в срок, несмотря на то, что чем дольше деньги находятся в пользовании клиента, тем больше банк зарабатывает.

Реструктуризация просроченных платежей в Банке Москвы происходит одним или несколькими способов:

— снижение ежемесячного платежа;
— увеличения срока возврата денежных средств;
— изменение порядка платежей;
— рефинансирование (перекредитование) долга.

В связи со сложной общеэкономической ситуацией, появился новый вариант реструктуризации долга – перевод кредита в иностранной валюте в российскую

Для людей, взявших ипотеку в долларах или евро, последний вариант является буквально спасением, но существуют существенные трудности с фактическим получением такой льготы.

Платить не собираюсь

Если Банк Москвы имеет дело со злостным неплательщиком, для которого все льготы, связанные с просрочкой платежей в банке Москвы, не имеют существенного значения, к делу подключаются не только вежливые менеджеры, но и сотрудники службы безопасности банка. В дело идут: звонки, смс, выезд на дом сотрудников безопасности банка, на остаток задолженности будут начислены пени, штрафы. Также банк может потребовать досрочного погашения кредита.

Самым крайним вариантом для банка является продажа проблемного долга коллекторам. Для банка это ситуация невыгодная, поэтому таким образом банки поступают только долгами со статусом «безнадежная задолженность». Сотрудники коллекторского агентства, в свою очередь, обрывают телефон, развешивают объявления в подъездах, порочащие клиента, караулят в подъезде и совершают прочие действия с целью давления на клиента и, что немаловажно, его родственников.

Даже если должник не проживает по адресу, указанному при составлении договора, часто вынудить коллекторское агентство прекратить свои назойливые действия, можно только по суду.

1. Хотела спросить у вас, взяла займ на сумму 30000 р трудно было с денежными средствами, и получилось так что туговато стало и не смогла оплатить, сейчас мне сумму ставят 60000 р, звонят с угрозами, матами, сейчас позвонили со службы безопастности говорят о выездной комиссии, что приедут на работу, у меня маленький ребенок сказали отводите к бабушке, денег сейчас вообще нет оплатить такой долг, хотела с коллекторами договориться о дорегулировании как то в рассрочку а в ответ одни маты, позвонили даже начальнику на матах его отвесили, подсткажите пожалуйста выездная группа что то может мне сделать раз поросили ребенка увезти? Просто если честно то страшновато очень, у всех ситуации бывают разные и договориться не получается никак.

Юрист Слива Э. О., 34 ответa, 20 отзывов, на сайте с 22.10.2019
1.1. Добрый день
Ваша ситуация легко решаема. Вашему кредитору направляется ряд заявлений, после которых жизнь становится проще. Обращайтесь, если хотите решить ситуацию с долгом выгодно для себя.

2. У меня такой вопрос. Я должна была оплатить 16 числа, этого месяца, 2300 руб. банку Альфа банк по потребительскому кредиту, но не оплатила, т.к. денег у меня нет. 17 числа мне позвонил робот из Альфа банка и дал выбор по дням оплаты от 1 до 3 дней, я выбрала 3 дня. По итогу заплатить не смогла, т.к. денег у меня до сих пор нет. Сегодня 21 число, мне позвонили с Альфа банка, с отдела взысканий и спросила, почему я дала обещание оплатить и не оплатила свой долг, на что я ответила, что до этого мне звонил робот с их банка и можно было выбрать максимально только 3 дня, а денег у меня по прежнему на оплату моего потребительского кредита у меня нет. На что мне девушка на другом конце провода сказала, что время мне дают до 24 числа, чтобы я оплатила кредит сама или перезаняла у кого-нибудь, в противном случае они обещали выставить мне всю сумму моей задолженности, а это 100000 руб. До этого мне сделали реструктурицазию долга по 2 моим потребительским кредитам у них. Могут ли в таком случае, если у меня и 24 числа не быть денег на оплату кредита, выставить мне всю сумму задолженности и подключить выездную группу своего банка? До этого у меня были задолженности по оплате, вплоть до обращения в банк в их коллекторское агенство, но я уже все эти долги погасила и старалась платить исправно, но в этом месяце к сожалению вовремя заплатить не вышло. Заранее спасибо за ответ.

Юрист Хохлачева К. И., 42 ответa, 21 отзыв, на сайте с 14.09.2018
2.1. Добрый день. Такое условие должно быть прописано в кредитном договоре или договоре о реструктуризации. Чаще всего оно там есть, и Банк вправе при определённых обстоятельствах потребовать возврат полной суммы. Однако просрочка, которая копится ни одному банку не интересна. Если у Вас нет денег гасить кредит, но вы не хотите сложностей, обратитесь в банк лично и попросите рассмотреть вопрос реструктуризации, пояснив обстоятельства.

3. Выезжает ли выездная группа Главфинанс в Екатеринбурге? Пугали меня сегодня выездом.

Юрист Кочетков А. В., 5976 ответов, 3587 отзывов, на сайте с 24.04.2018
3.1. Организация не имеет права никуда выезжать, при наличии претензий пусть обращаются в суд, иначе лучше обратиться в полицию по факту угроз.

3.2. Максим, всех должников пугают. Не переживайте. Права заходить к вам в жилое помещение у них нет. Никого не пускайте. Проблемы предлагайте решать в судебном порядке либо не общайтесь с ними (игнорируйте).
Если у вас много долгов - рассмотрите вариант банкротства.

4. Я сегодня уже обращался. На счёт того что должен компании РосДеньги уже 36 дней, 9800 тыс. руб. ,они мне сейчас позванили и скозали что из службы безопасности и что через два часа у меня будут коллекторы дома, а перед этим 2 часа назад сегодня говорили что будет выездная группа. Как это все понять, правда коллекторы приедут.

Юридическая фирма ООО "Гелиос", 12588 ответов, 7097 отзывов, на сайте с 01.03.2019
4.1. Здравствуйте. Нет не придут. Не переживайте. Это просто один из методов запугивания коллекторов.

Юрист Распутин А.С., 3866 ответов, 873 отзывa, на сайте с 20.08.2009
13.5. Обычная страшилка коллекторов.

14. Мне пришло смс "Ваша задолженность передана в группу выездного взыскания. Просьба не покидать ваш населенный пунк и находится дома после 18.00 (могут ли они приехать, да и законно это?

Адвокат Козлов С. С., 2577 ответов, 1447 отзывов, на сайте с 02.05.2019
14.1. Здравствуйте! Нет незаконно. Это ограничивает вашу свободу передвижения. Такие ограничения может накладывать только суд. Желательно, чтоб кто то из адвокатов на сайте помог вам составить письмо к источнику смс с требованием прекратить противоправные действия, и заявление в прокуратуру - на основании ст. 10 ФЗ О прокуратуре - прокурор отреагирует.

Юрист Шварц А. Я., 52 ответa, 21 отзыв, на сайте с 24.07.2019
14.2. Добрый день, приехать к вам может кто угодно, а вот заходить к вам в дом (квартиру) не имеют право. Пускать вам их или нет, это ваше право. По большому счету к вам приедут, что бы просто проинформировать вас, что у вас есть задолженность не более того.

Юрист Деменева Е. С., 1637 ответов, 769 отзывов, на сайте с 09.08.2018
14.3. Валентина, это обычная схема "запугивания", для того, чтобы вы выплачивали долги.
Законных оснований требовать подобного у кредиторов НЕТ.
Поэтому, вы НЕ обязаны:
1. Находиться дома в определенное время
2. Пускать кредиторов к себе домой.

15. У меня займ на 51 тысячу. Я попала в больницу, и потеряла работу. Поэтому не брала трубки, как только я вышла с больницы я вышла с ними на контакт, на что они сначало говорили погасить 10 тысяч до 19 потом до 18 до 6 вечера, если сумма не поступит будут подавать в суд и к нам приедут забирать имощество. Сказали сумма меньше не засчитывается, но я им обьясняю ситуацию и то что я вот нашла работу уже и сейчас буду выплачивать. Я скинула 400 р потом 4 тысячи, и так же буду продолжать платить дальше. На что они пишут что ожидайте выездную группу суда или что то такое. А, ожидайте группу взыскания что то вообщем такое. Как с ними договориться что я буду выплачивать но постепенно, без суда? И что делать если они приедут.

Юрист Буланкина С. Н., 69552 ответa, 25122 отзывa, на сайте с 28.12.2015
15.1. Просто платите, сколько можете.
Никто к Вам не приедет. Даже, если был бы суд - Вы так же платили бы и ничего бы у Вас не изъяли (просто снимали бы с дохода до 50%).

Адвокат Макаров М. В., 18 ответов, 14 отзывов, на сайте с 28.01.2017
15.2. Здравствуйте! Платите в пределах Ваших возможностей. Подать на Вас в суд могут-это право кредитора. Но если суд все же будет - Вы сможете произвести сверку расчетов и сумма взыскания будет ниже. Далее. После вступления в законную силу решения суда и начала исполнительного производства-Вы вправе обратиться в суд с заявлением о рассрочке исполнения решения суда. В суд принесете документы о состоянии здоровья, материальном положении и т д. Удачи.

16. Коллекторы НСВ требуют чек об оплате, но у меня нет возможности его предоставить. Грозятся если не скину чек сегодня до 19:00 то направят выездную группу. На все вопросы отвечают "Это не наши сложности, просите окружение". Но возможности правда нет, сделать какой то скриншот или банковскую выписку. Уже с 9 утра пишут смс о том чтобы я скинула чек. Я вся на нервах.

16.1. Здравствуйте Анна! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет.

Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики

Как выиграть суд у банка по кредиту

Так же, имейте в виду, что на сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве».

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

19. У меня такой вопрос: я оплачиваю долг Сбербанку через судебных приставов. Они ежемесячно распределяют сумму на кредиты (их три). Несколько дней назад мне пришло смс от ООО "НСВ", что по моему долгу ПАО Сбербанк ответственным назначен коллектор и во избежание личных встреч нужно связаться по тел. 88002349447. Вчера позвонила женщина, говорила, что на какой-то кредит деньги с марта вообще не поступают, хотя я отслеживаю каждый месяц поступление денег (с меня высчитывают с зарплаты 50 % уже третий год). Еще сказала, что ко мне назначена выездная группа приставов для описи имущества. Объясните, пожалуйста, если приставам каждый месяц поступает 50 %, то зачем им еще реализовывать имущество, которого у меня и нет практически. И что это за компания. От приставов никаких уведомлений я не получала. Заранее благодарна за ответ.

Юрист Малых А.Н., 12017 ответов, 3699 отзывов, на сайте с 14.11.2014
19.1. Доброе время суток. Обратитесь к судебному приставу и узнайте куда уходит 50 процентов от Вашей зарплаты каждый месяц. Там уже будет понятно, что предпринимать.

Юрист Солдат С. В., 3997 ответов, 2687 отзывов, на сайте с 22.01.2018
19.2. Здравствуйте Анна! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет.

Общаться с кем либо или нет - решать только Вам.

Звонки на работу и другие способы распространения информации о Вашем долге по месту работу запрещены 230-ФЗ независимо от согласия должника.

Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП.

20. Ргс гоозит выездной группой вщыскания долгов. Есть ли такая? На сколько правомерны их действия? Судебного постановоения нет.

Юрист Малых А.А., 138406 ответов, 49412 отзывов, на сайте с 29.12.2001
20.1. Абстрактный вопрос. Организация - какие угодно структурные подразделения может создавать, как угодно их называть. А действий, судя по вопросу - никаких не было.

Юрист Бубнова С.Б., 1710 ответов, 1104 отзывa, на сайте с 16.09.2014
20.2. Добрый день!
Поскольку решение суда о взыскании долга не вынесено, то сообщение не имеет под собой почвы.
Если не хотите с ними общаться, направьте в кредитную организацию письменное уведомление об отзыве согласия на обработку своих персональных данных, а также уведомление об отказе от взаимодействия с третьими лицами на основании ФЗ № 230 от 3.07.2016 г.
В дальнейшем, в случае нарушения указанных прав обращайтесь с жалобами в Роскомнадзор, судебным приставам.

Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики

Как выиграть суд у банка по кредиту

23. Я взяла займ в экспресс деньги 15000 рублей без процентов, просрочила на месяц, позвонила в эту фирму и сказала, что оплачу 28 или 29 июня, тк полную сумму не могу заплатить сразу. Прислали смс о том, что приедет выездная группа 9 июня в 19 00? Хотелось бы узнать, приедут или нет?

Юрист Калашников В.В., 188671 ответ, 61686 отзывов, на сайте с 20.09.2013
23.1. Нет. это они так пугают.

Юрист Федоров Ю. А., 951 ответ, 639 отзывов, на сайте с 19.12.2018
23.2. Оплачивая задолженность, обязательно возьмите документ об отсутствии к Вам претензий со стороны кредитора и записывайте переговоры на диктофон.

24. Сегодня звонили со службы п взысканию долга свобода от долгов. У меня 28 день просрочки долга. Сказали если сегодня до 15:00 не поступят деньги то по адресу прописки поедет выездная группа. Что делать?

Юрист Питниченко А. Ю., 2732 ответa, 1891 отзыв, на сайте с 20.12.2013
24.1. Очевидно, что не впускать выездную группу. Они не являются приставами и описать имущество не имеют права. Такие полномочия есть только у судебных приставов.

Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики

Как выиграть суд у банка по кредиту

26. Пришло такое сообщение на вайбер, но я даже не понимаю что за организация и почему пишут на вайбер.
Добрый День! В связи с тем, что Вы находитесь на просроченной задолженности длительное время, компания приняла решение, продать Ваш договор на основании 382 ст. ГК РФ в коллекторское агенство Эверест. Также на 29.05.2019 назначена выездная группа взыскания с предствавителями коллекторского агенства.

Юрист Цатурян М. К., 7842 ответa, 7871 отзыв, на сайте с 03.10.2016
26.1. Если у вас нет никаких долгов, то делаете следующее:
1. Направляете в так называемое "КА Эверест" сообщение о прекращении взаимодействия.
2. Подать заявление в полицию по факту вымогательства.
3. Если у вас есть точная информация о посещении непрошеных гостей скоро - сообщите в полицию, чтобы были приняты срочные оперативные меры по задержанию вымогателей.

27. У меня просрочка по кредиту 2 месяца, банк говорит, что они будут высылать группу выездного характера к родственникам и на работу, что мне делать в этом случае?

Юрист Колотуша Д.В., 12600 ответов, 5475 отзывов, на сайте с 30.01.2013
27.1. Добрый день!

Это всего лишь способ психологического давления на должника со стороны банка, не имеет банк высылать кого либо к родственникам. Ну а с просрочкой по кредиту все равно необходимо решать.

Юрист Левашов Д.В., 8699 ответов, 4541 отзыв, на сайте с 22.07.2013
27.2. Владлена, это не законно. На первый взгляд, кажется что это только "страшилка", при помощи которой банк пытается привлечь Ваше внимание к исполнению обязательства. Обращайтесь с соответствующей жалобой в службу судебных приставов, в территориальное отделение Центрального Банка РФ по месту Вашего жительства. Необходимо пресекать нападки. По своим обязательствам должнны отвечатьтолько ВЫ, а никто другой.

28. У меня такая ситуация. Есть кредит в Сбербанке и есть просроченный платёж по нему. Приходят смс сообщения, о том что задолженность передана в группу выездного взыскания. Но дело в том, что живу я сейчас с супругом в квартире его родителей, и там я не прописана. А они приезжают именно по этому адресу. Имеют ли они на это право, ведь они доставляют дискомфорт своими приходами не мне, а родителям моего супруга?

Юрист Криухин Н.В., 157614 ответов, 69086 отзывов, на сайте с 14.07.2011
28.1. Здравствуйте.
Вы можете подать в банк заявление об отказе от взаимодействия, бланк которого найдете на сайте ФССП.

29. Мфо пишет что за нарушение внесения оплаты ваш адрес включён в маршрутный лист выездной группы, что посоветуйте и стоит ли боятся?

Юрист Исаев Р. С., 18640 ответов, 8148 отзывов, на сайте с 04.03.2016
29.1. ЗДравствуйте, да это просто их угрозы, в данном случае ничего они вам не сделают. Я бы вам вообще советовал просто напистаь отказ от взаимодействия.
Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ (ред. от 12.11.2018) "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой...
Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником

1. Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на:
1) осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя;
2) отказ от взаимодействия.
2. Форма указанного в части 1 настоящей статьи заявления утверждается уполномоченным органом. Такое заявление должно быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.
3. Заявление должника о том, что взаимодействие будет осуществляться только через указанного им представителя, должно содержать фамилию, имя и отчество (при наличии) представителя должника, номер его контактного телефона, почтовый адрес и адрес электронной почты.
4. В качестве представителя должника, предусмотренного частью 3 настоящей статьи, может выступать только адвокат.
5. В случае получения указанного в части 1 настоящей статьи заявления кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие только с указанным в частях 3 и 4 настоящей статьи представителем.
6. Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным.

Юрист Искибаева Е. Ю., 24071 ответ, 13075 отзывов, на сайте с 05.01.2017
29.2. Здравствуйте!
Нет. Можете не впускать их в квартиру и не общаться с ними, настаивая на решении вопроса исключительно в судебном порядке.

Юрист Солдат С. В., 3997 ответов, 2687 отзывов, на сайте с 22.01.2018
29.3. Здравствуйте Александр! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет.

Общаться с кем либо или нет - решать только Вам.

Звонки на работу и другие способы распространения информации о Вашем долге по месту работу запрещены 230-ФЗ независимо от согласия должника.

Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП.

Также есть интересный вариант по линии защиты прав потребителей, который при определенных условиях позволит закрыть вход недобросовестному кредитору в суд по взысканию задолженности и наказать его рублем.

Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена.

Как выбраться из «ловушки» микрозаймов?

Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики

Как выиграть суд у банка по кредиту

30. Мне пришло смс "Ваша задолженность передана в группу выездного взыскания. Пожалуйста, будьте после 18.00 по адресу."

Юрист Асцатрян Н. В., 41725 ответов, 23573 отзывa, на сайте с 24.11.2016
30.1. Игнорируйте их и все дела.

Портал Банки.ру продолжает серию публикаций о том, как сотрудники банка взыскивают с физлиц просроченные кредиты. Пройдя должников, банк приступает к hard collection с выездом на дом и узнает очень много интересного о людях, которым в свое время выдал кредиты.

Инспектор по розыску должников Хоум Кредит Банка Михаил рассказывает, что в среднем «обрабатывает» в неделю 35-45 кредитных договоров. «В 80% случаев при первом выезде контакта нет: либо должник отсутствует, либо не желает общаться с представителем банка, остается только ходить к нему до тех пор, пока не установим контакт», - говорит он.

На стадию hard collection, как правило, попадают кредиты с просрочкой от 30 до 200 дней.

Банк не лимитирует количество визитов взыскателя к должникам. «Четких требований по количеству выездов нет, - рассказывает начальник управления досудебного взыскания ХКФ Банка Юрий Хилько. - Сначала сотрудник едет по фактическому адресу проживания заемщика, потом по адресу регистрации, также пытается найти его на работе. Мы, конечно, рекомендуем как можно дольше общаться с должником, но окончательное решение остается за взыскателем».

Сотрудник банка пытается довести работу до конца, то есть вернуть полученный кредит. Он в этом заинтересован, так как в качестве бонуса получает неплохой процент от взысканной суммы - до 10% в зависимости от эффективности проделанной работы.

Чтобы понять, как сотрудникам банка удается убедить должников вернуть кредиты, обозреватель портала вместе с ними посетила вечером должников. Именно вечером, так как, по словам самих взыскателей, это самый удачный промежуток времени для того, чтобы застать клиентов дома. «Также эффект дают утренние визиты, - рассказывает Михаил. - Вообще надо отметить, что зимой удается лучше взыскивать, так как больше шансов застать должника дома, летом все разъезжаются».

Михаил выбирает несколько заемщиков, проживающих в одном административном округе, и начинает обход. Должников удается застать примерно в половине случаев, иногда приходится общаться с соседями. Так получилось по первому адресу: дверь открыл сосед заемщика по коммунальной квартире, сказал, что не знает его, и попросил «не мешать ему жить». В просьбе взыскателя передать письмо от банка или хотя бы подложить под дверь комнаты заемщика сосед отказал. «Это нетипичное поведение, - удивляется Михаил. - Обычно соседи нам помогают».

В готовности соседей оказать содействие в поиске заемщика и передаче ему информации обозреватель портала убедилась на последующих примерах. Так, например, пожилая соседка заемщицы, которая задолжала банку по кредитной карте, рассказала о том, когда та уходит, когда приходит, с кем живет и так далее. Подробную информацию об образе жизни другой клиентки, которая взяла в кредит ноутбук, также рассказали ее соседи. «Бесполезно ей что-либо говорить, она никого не слушает, скорее бы ее уже грохнули!» - чуть ли не в один голос добавила соседская семейная пара.

В паре случаев должников все-таки удалось застать дома. Одним из них оказался мужчина 58 лет, который взял , сначала платил, потом перестал. Он оправдывался тем, что потерял работу, развелся с женой и похоронил мать. Действия взыскателя в таких случаях примерно одинаковы: он уговаривает заемщика найти и заплатить 20% от задолженности, а на оставшуюся сумму ему будет предоставлена , в противном случае документы будут переданы в суд, а после решения суда приставы придут описывать имущество в счет погашения долга. Нередко сотрудник банка советует заемщику обратиться к родственникам, чтобы те помогли расплатиться по кредиту. В ходе разговора с должником выяснилось, что в квартире вместе с ним проживают дети, внуки и бывшая жена. Но на предложение взыскателя занять деньги у экс-супруги должник, вздохнув, ответил, что она «даже тарелки ему не дает».

«С этим заемщиком можно работать, - сделал вывод Михаил после окончания разговора. - Он не бомжует, более-менее прилично выглядит, сказал, что устроился на работу, а главное - пообещал найти указанную сумму, вполне возможно, что ему удастся».

Второй заемщик, которого удалось застать дома, оказался проблематичнее: рваная майка, неухоженный вид, квартира в запущенном виде. Он купил в кредит телефон в начале этого года, а выяснилось, что не работает уже третий год. При этом он пытался убедить сотрудника банка, что его обманули: пообещали устроить на работу, если он возьмет телефон в кредит. «Я подал на них в суд, сейчас будет разбирательство», - сказал он, при этом отметив, что услугами адвоката пользуется бесплатно.

«Скорее всего, он нас обманывает, - считает Михаил. - Даже если его обманули, он подписывал договор сам и знал, что берет кредит, поэтому требовать возврата мы в любом случае будем у него».

По словам Юрия Хилько, во время посещения должников оказывается, что существуют клиенты, которые не платят, потому что действительно попали в очень сложную жизненную ситуацию. «Но очень много людей не платят, потому что не хотят, с такими тоже можно работать», - говорит Хилько.

Михаил рассказывает, что чаще всего людей удается убедить, чтобы они заплатили, действенными бывают предупреждения, что придут приставы и опишут имущество, призывы к совести: перед родственниками будет стыдно. Но бывают случаи, когда банк практически не общается с заемщиком, передавая документы в суд, потому что ходить и уговаривать нет смысла. В качестве примера такого заемщика Михаил приводит начальника ОВД, который в наглой форме отказывался платить и угрожал. «Общение с такими заемщиками небезопасно для сотрудника банка, поэтому документы подают в суд в ускоренном порядке», - добавляет Михаил.

Угрожать заемщикам запрещают внутренние правила банка. Но угрозы в свой адрес от должников взыскатели иногда получают. «Бывает, что человек просто агрессивно настроен, бывает, что он угрожает расправиться физически, например, у меня был случай, когда должник вышел с топором, но агрессию удалось погасить, мы даже договорились с ним, он начал постепенно оплачивать долг», - отмечает Михаил.